CRÉDITO HIPOTECARIO

P o rtada Real Estate Market 38 Conde indicó que ya un cliente con una hipoteca es normal, con dos es entendible y explicable. Pero que a partir de la tercera, la situación ya no es normal. Recordó que le tocó ver en el periodo de 2008 a 2009 a un cliente americano que traía 50 hipotecas reportadas en su buró, de las cuales 35 estaban vivas y 15 pagadas. “Este ingrediente de compra especulativa apalancada que fue lo que verdaderamente colap- só el precio de las viviendas en Estados Unidos; pero no lo vemos aquí”, explicó. En general, creo que todos los bancos hemos actuado muy res- ponsablemente al no permitir más hipotecas de las que hagan sentido para una persona en su situación de vida. Sobre algunos potenciales focos rojos en el segmento, reflexionó que el más obvio sería el deterioro en los niveles de cartera vencida, que actualmente no se ven porque el portafolio está estable. Si hubiera un foco rojo, el ban- co empezaría a apretar un poco sus políticas de crédito y a restringir el crédito y el momento en que haces eso, se descarrila todo el tren de la vivienda. Pero actualmente “no ve- mos ese factor”. Tampoco se vislumbra una cuo- ta excesiva de vivienda en renta apalancada, lo cual le da solidez al mercado. “No vemos prácticas que hayan distorsionado el mer- cado como se dio en otros países en donde los avalúos llegaron a estar maleados”. Además, la gestión de los regis- tros públicos de la propiedad en muchos estados ha tenido oportu- nidades de mejora. La certeza jurí- dica sí pudiera mejorar en términos de tiempo de respuesta, y todo ello brinda solidez al mercado. Por todo lo anterior tenemos un modelo de mercado hipotecario sostenible a lo largo del tiempo. Modelo sostenible en el tiempo Según SE, el sector inmobiliario genera el 15% del PIB. Mediante el acceso digital, la banca buscan impulsar el crédito. MOT PLANOS DE CASAS