Javier Sordo Madaleno

72 | Real Estate Market C R É D I T O tendencia de abatimiento, la cual fue in- centivada por la fuerte competencia existente entre Sofoles y bancos por to- mar mercado, hacer más negocios y, por lo tanto, dar más créditos. “2005 ha sido excelente para el cré- dito hipotecario en general. De hecho, la estimación es que se hayan colocado entre bancos y Sofoles más o menos 123 mil créditos en el país, lo que represen- ta 57 mil millones de pesos de crédito, cifra muy relevante porque representa más de 40 por ciento de crecimiento so- bre lo que se colocó el año pasado, de 40 mil millones de pesos”, comentó Oscar Regalado, director de crédito hipo- tecario en Grupo Financiero Banamex. Por su parte, Isidoro Sánchez, direc- tor de crédito hipotecario en Grupo Fi- nanciero Santander Serfin, detalló que las Sofoles y los bancos atienden seg- mentos y prototipos de clientes diferen- tes. De esta forma, las Sofoles están muy hechas para atender el segmento con valor de casa de los 220 mil a los C on base en una muestra elabo- rada por Real Estate Market & Lifestyle entre seis de las empre- sas líderes del sector (Banamex, GE Money Crédito Hipotecario, Hipoteca- ria Nacional-BBVA Bancomer, HSBC, Santander Serfin y Scotiabank Inverlat), se pudo apreciar que las tasas hipoteca- rias nominales se ubicaban en rangos de 13 por ciento promedio en diciembre de 2004, para disminuir de manera paula- tina hasta 11.5 por ciento promedio en noviembre 2005. Y que incluso puede llegar a 9 por ciento después de cinco años para los clientes cumplidos de las instituciones. Cabe destacar que esta situación re- presentó una baja de 9 por ciento en un entorno de volatilidad de tasas de inte- rés a nivel mundial. Víctor Manuel Requejo, director gene- ral de Hipotecaria Nacional, perteneciente al Grupo Financiero BBVA Bancomer, se- ñaló que las tasas de interés líderes baja- ron en 2005 porque la economía se ha mantenido muy firme, con tendencia a la estabilidad, lo que provocó que las ta- sas de interés hipotecarias siguieran su 600 mil pesos, y en este rango están 80 a 85 por ciento de los créditos que colo- can. En cambio, la banca atiende al sec- tor cuyo valor de vivienda empieza des- de los 350 mil o 400 mil pesos y coloca 90 por ciento en hipotecas con valor su- perior a 500 mil pesos. B ENEFICIOS El ejecutivo de Santander Serfin consi- deró que la disminución en tasas cobra- das en los créditos hipotecarios durante 2005 no le dieron más poder de compra a la clientela respecto al que tenía en di- ciembre del 2004, porque ya era muy buena en esa fecha. Pero lo que sí logró fue abaratar el costo financiero del crédi- to e invitar al cumplimiento. “Para mí este es un giro muy impor- tante, porque a partir de la crisis de 1994, aquellos que no cumplían fueron aparentemente los premiados. Sin em- bargo, a partir del 2004 Santander Serfin y HSBC empezamos a regalar mensuali- dades a los clientes cumplidos, situación Las tasas de interés líderes bajaron en 2005 porque la economía se ha mantenido muy firme, con tendencia a la estabilidad, lo que provocó que las tasas de interés hipotecarias siguieran su tendencia de abatimiento. Víctor Manuel Requejo AGV Las tasas de interés bajas le ha significado a la gente un menor esfuerzo financiero al comprar una casa. S ÁYABES , F RISA