ADI 25 años

Real Estate Market 149 C r éd i to SE REQUIERE ANÁLISIS DEL PRODUCTO: ABM años) que permite aprovechar el valor de una vivienda libre de gra- vamen para obtener recursos”. Debido a las características de la HI, no se enfrentan los mismos requisitos de una hipoteca conven- cional (comprobación de ingresos, edad, historial crediticio, etc). El monto del crédito depende bási- camente de cuatro componentes: edad del acreditado, valor del in- mueble, niveles de tasa de interés, y forma de percibir los recursos. Este tipo de financiamiento re- quiere de la existencia de ciertas condiciones como: estabilidad ma- croeconómica, un activo mercado secundario de vivienda, aprecia- ción en los valores de los inmue- bles, incentivos fiscales y una regu- lación específica (códigos civiles y normatividad bancaria). En nuestro país, el Estado de México realizó reformas a sus códi- gos civil y financiero para permitir la figura de la HI, y existen otras entidades federativas que están evaluando su adopción. LA CONTRAPARTE: BENEFICIO PARCIAL Y SIN INSTRUMENTOS Para Fernando Soto-Hay, director gene- ral de la firma de brokers hipotecarios Tu Hipoteca Fácil, este esquema repre- senta un riesgo para los adultos mayo- res, ya que los bancos solo pagarán en- tre 50 y 60% del valor de la propiedad, cantidad que cubriría 15 o 20 años más de la vida económica. “El beneficio del préstamo sería marginal (mínimo) por- que el valor de los inmuebles en México aún es muy bajo”, señaló. Por ejemplo, si la persona de la ter- cera edad tiene una propiedad de un millón de pesos, el banco le prestará 600,000 pesos y si le da una mensuali- dad de 5,000 pesos, el dinero alcanzará para vivir solamente 10 años, sin contar la inflación, gastos de emergencia o cos- tos de salud. Soto-Hay asegura que las hipotecas inversas no son viables para los bancos porque no administran inmuebles y la recuperación de estos les resultará más costosa que la plusvalía que genere la vivienda en el tiempo. En un artículo para Milenio (octubre 2016), el jefe delegacional en la delega- ción Cuauhtémoc, Ricardo Monreal, se- ñaló que la desventaja de este producto estima en que cuando fallece el benefi- ciario, la familia heredará problemas, ya que los parientes, si se quedan con el inmueble, tendrían que pagar la deuda o entregarla a la institución financiera. Finalmente, el director general de la Sofom Cualli, Lamberto Corral, ex- plicó (La Crónica, 5 Mayo 2017) que desde 2011 ofrecen un producto llama- do Adelanto, que presta hasta 25% del valor de su vivienda, y les ayuda —en cierta manera —a poner en venta dicha propiedad para que los dueños puedan contar con recursos. Cabe señalar que el monto no cubre el 70% que se requiere por ley en la CDMX. Por su parte, Enrique Margain, direc- tor ejecutivo de Crédito Hipotecario de Scotiabank y coordinador del Comité Hipotecario ABM, a través de un análisis ( El Financiero , septiem- bre 2016) detalló que el producto es factible, ya que el porcentaje de las personas mayores de 60 años repre- senta 10.2% de la población y, en 15 años, será de 15.2 por ciento. En México, la tasa de propiedad de vivienda es de aproximadamen- te del 80%, y solo alrededor del 20% de los hogares tienen actual- mente una hipoteca. Estos datos son positivos, debido a que signifi- ca que existe un inventario impor- tante de bienes inmuebles libres de gravamen, los cuales pueden ven- derse, rentarse o aprovechar su va- lor para obtener un financiamiento o recursos. Sin embargo, destacó: “Es im- portante realizar un profundo aná- lisis sobre la conveniencia de intro- ducirlo en nuestro país. La HI es un producto financiero orientado a adultos mayores (mayores de 60 DIBF Las personas mayores representarán 15.2% de la población en 15 años.