Cancún

cano se está retrayendo en dar crédito. Y eso es bueno en términos de una mayor prudencia; pero en contraste, es malo por- que las economías viven del crédito, no hay economía que viva de traer dinero en la bolsa y comprar todo de contado”. Además, expresó el entrevistado, “todo mundo quiere una casa mayor a la que podemos pagar, esa es la premisa histórica número uno; lo ves todos los días, por ejemplo, el que tiene para pa- gar una casa de 200 mil pesos pretende que le prestemos 300 mil para una casa de mayor tamaño, pero si no tienes la capacidad de pago para pagar este úl- timo y el crédito lo metemos con calza- dor, ahí es donde truena el mercado”. Reconoció que esto sucede en todos los segmentos del mercado, no sólo en los niveles de ingresos bajos. “Como sistema se ha repetido en mu- chas ocasiones durante esta nueva etapa del crédito hipotecario en México, que metemos con calzador un determinado crédito hipotecario, donde el acreditado podrá pagarlo sin contratiempos uno o dos años, pero de pronto ciertas condi- ciones cambian y ya no pueden pagarlo. Por ejemplo, hay personas en las hipote- cas más bajas que por más que estén en tasa fija y su pago no suba de dos mil pe- sos al mes, de repente le suben la tortilla, el transporte, el gas, etcétera. y si gana los mismos seis mil pesos de hace dos años, ya no le alcanza para pagar como en meses previos porque se incrementó el costo de la vida”, sostuvo. No hemos visto un tema de gente que pierda el empleo masivamente y que ya no pueda pagar la hipoteca, pero es un tema que preocupa para los próximos meses, señaló. El seguro de desempleo adherido al crédito, te funciona seis me- ses en términos generales, lo que es bue- no, funciona, pero no es la solución de fondo a un riesgo debido a que nadie ga- rantiza que en menos de seis meses una persona pueda encontrar un empleo con un ingreso similar al previo. En este contexto, Guillermo Jiménez consideró que es un riesgo latente el que pueda incrementarse la cartera vencida en los créditos hipotecarios por el temor de un mayor desempleo. ¿Q ué paSará con el otorgamiento de créditoS ? Hay intermediarios que decidieron salirse, otros tomaron la política de ha- cerlo más restrictivo. “En términos de tasa de interés, en particular, en el corto plazo está resultando muy cara para el constructor, pero la tasa de largo plazo no ha tenido cambio”. En materia de crédito individual, el costo del crédito hipotecario ha variado muy poco, no es un cambio radical, en cambio nuestro fondeo (financiamiento) para prestar al cons- tructor “sí ha cambiado”. “Yo veo para el futuro de corto plazo menos créditos individuales porque hay menos jugadores, menos intermediarios dispuestos a dar crédito, veo a Infonavit tomando una proporción mayor a la que tomó este año y el año pasado respecto al total del mercado”, sostuvo. Sobre Finpatria en particular, seña- ló que se están enfocando a proyectos con desarrolladores profesionales, pro- bados, y en mercados que conocemos, sin experimentar en segmentos que no conocemos. Y lo mismo en créditos indi- viduales, somos estrictos en la selección, conocemos al cliente antes de firmar, pero la certidumbre sobre el cliente será mayor, apuntó. La crisis la debemos ver como una oportunidad, consolidar al mercado hi- potecario y el mercado de los desarrolla- dores, y sin que ello signifique que van a sobrevivir los más grandes, sino los más profesionales, finalizó. Guillermo Jiménez Sepúlveda, Presidente y director general de la Sofol hipotecaria Finpatria. rH A rcHivo Constructores y desarrolladores edifican vivienda para todos los niveles y presupuestos. Real Estate Market C r éd i to 124