Crédito Hipotecario

H ablar de crisis econó- mica en México, no es, desafortunadamente, una novedad. A pesar de ello, durante las últimas dos décadas, el crédito hipo- tecario que ofrece la banca ha crecido sustancialmente y ha transitado por periodos difíciles, como la crisis finan- ciera internacional de 2008-2009, don- de a pesar de haber tenido un origen en el mercado inmobiliario e hipotecario de los Estados Unidos, en nuestro país se transitó sin grandes afectaciones en dicho sector. Hoy en día, nuevamente vivimos una situación crítica a la cual no le ve- mos aún el final, y hasta el momento, la llave del crédito hipotecario no solo sigue abierta, sino que los bancos han sido muy agresivos en su oferta desde la parte más compleja de la pandemia. Respecto al sello anticrisis, Enrique Margain, director ejecutivo de Crédito Hipotecario y Automotriz de HSBC y coordinador del Comité Hipotecario de la Asociación de Banco de México (ABM), consideró que “hemos apren- dido de las crisis anteriores y diría que sí, que se han creado los instrumentos y ayuda mucho el diseño para apoyar a las familias que continúen pagando sus créditos”. Recordó que, en el pasado, los cré- ditos tuvieron condiciones con tasas de interés variables, arriba del 20%, con enganches muy altos, incluso, en ocasiones, los no bancarios tenían in- crementos de mensualidades de manera continua. Pero es un sector que ha evo- lucionado de manera muy significativa. Describió que durante el periodo 2008-2009, básicamente lo que se apren- dió fueron mucho de los programas de apoyo que hoy día se están utilizando. Por ejemplo, la crisis de 1995, lo que nos enseñó es que el riesgo de mercado y el de tasa de interés los tenía que cubrir la institución financiera −el banco− en lu- gar del cliente. Y por eso, a partir de que regresa la banca en el 2000 al crédito hipotecario, las tasas del producto cambiaron de va- riables a fijas muy rápido, tomando el banco el riesgo del mercado. Consideró también que ha sido un sector muy resiliente que ha aprendi- do de las crisis. “Por ejemplo, de los la- mentables sismos de 2017, aprendimos a mejorar las coberturas de los seguros de daños. Hemos ido mejorando, según las di- ferentes crisis o situaciones adversas que han sucedido, y por ello vemos un sector que ha sido resiliente, con una banca sólida, bien capitalizada y con liquidez, que no cerró durante todo el periodo de la pandemia la llave del crédito, además de que implementó de manera muy rápi- da todos los programas de apoyo”. Estamos hablando de que, al mes de julio, la banca había implementado 9.2 millones de programas de apoyo, es decir, que uno de cada cuatro créditos trae un programa similar. En materia específica del crédito hipotecario, estamos hablan- do de 325 mil programas de apoyo de un portafolio de 1 millón 130 mil créditos que está en el balance de los bancos; es decir, que el 30% de los créditos hipote- carios bancarios implementaron diferen- tes iniciativas hoy en día. Real Estate Market || 21