Crédito Hipotecario

Real Estate Market || 25 P O R T A D A Sin embargo, la población menos afec- tada por las inclemencias naturales, por lo regular acaba siendo la que no tiene un crédito hipotecario. Tristemente, en nues- tro país la penetración de seguros es muy baja, anda sobre el 2 o 3% del Producto Interno Bruto (PIB), pero el colectivo hi- potecario tiene el 100% de cobertura tanto en vida como en daños. Explicó que, en el caso de Citibanamex, en su crédito hipotecario aseguran el mon- to original del financiamiento, no asegu- ran el saldo insoluto de la deuda. De esa manera, cuando un cliente llega a fallecer y lleva 15 años pagando su hipoteca, ésta no solo se extingue, sino que al deudo le re- sarcen todo el capital que hubiera pagado durante ese periodo. Otro ejemplo es el seguro de daños, donde la cobertura no solo es sobre la pro- piedad y la reparación de la vivienda, sino también el contenido, considerando que en la mayoría de los desastres naturales lo que más se afecta es el mobiliario. Destacó que los seguros son atributos que se van dando y protegiendo al cliente, por lo que recomendó el producto que ten- ga la mejor cobertura y no necesariamente el más barato. Por ello sugirió no evaluar solamente la tasa de interés, sino ver el Costo Anual Total (CAT), indicador que incluye todas las condiciones y los costos de la hipoteca y donde en ocasiones resul- ta que a lo mejor es más barato un produc- to con una tasa de interés más alta, pero con menor CAT. LA IMPORTANCIA DEL SEGURO DE DESEMPLEO Enrique Margain explicó que el seguro de desempleo que contienen los créditos hipotecarios que otorga la banca, en par- ticular, cubre entre tres y nueve meses la mensualidad del crédito cuando un acre- ditado pierde su trabajo, dependiendo de cada institución. Por ello es muy importante que las per- sonas que pierden el empleo sepan que la mayoría de los créditos hipotecarios traen un seguro de desempleo como parte del producto. “En HSBC, el seguro de desempleo que estamos dando hoy en día, implicaría que alguien que pierde su trabajo no se preocuparía por el pago de su mensuali- dad durante seis meses”. Dijo que cuando se cuenta con crédito cofinanciado con un organismo de vivien- da, ya sea de Infonavit o Fovissste, hay que recordar también que estas instituciones tienen seguro de desempleo, así que una persona no tendría que pagar nada de la mensualidad del crédito del organismo de la vivienda ni de la banca. Hizo referencia a que, ante la situa- ción que vivimos, primero se aplicaron programas de apoyo que consistieron básicamente en el diferimiento de cuatro mensualidades, periodo en el que el clien- te no pagaría su mensualidad, seguros, ni tampoco el capital e interés. Dentro de los criterios que se generalizaron de los ban- cos con las autoridades del sector, se po- dían adicionar dos meses más. “Creo que se han dado los apoyos sufi- cientes para que las personas, una vez que mejore su situación económica, puedan continuar pagando sus créditos hipoteca- rios”, afirmó el directivo de HSBC. Una vez terminados los programas de ayuda, si un acreditado perdió su empleo, puede aplicar el seguro de desempleo y contar con mayor margen de tiempo para recuperar su fuente de ingresos y volver a pagar su mensualidad. En este mismo sentido, Antonio Artigues expresó que cada crisis nos hace descubrir las bondades de los accesorios del crédito hipotecario, lo que, al final, es bueno. Indicó que muchas veces vamos a un banco con una idea muy enfocada a pedir dinero prestado, “me cobran una tasa de interés, pago una comisión y ten- go unos gastos asociados y adelante”; sin embargo, muchas veces nos olvidamos de la importancia de los complementos que tiene la oferta de un producto, en este caso, hipotecario.