Crédito Hipotecario

Real Estate Market || 65 P O R T A D A La gente sabe que ahora se va a dar más el concepto del HomeOffice , incluso las empresas tendremos una parte de la operación a través de las oficinas y otra remota. Entonces, en parte se está per- mitiendo que la gente esté en sus casas y eso ha transformado toda la dinámica. Si yo tenía gastos de transporte, hoy ya no los tengo porque estoy en casa, y eso hace que pueda invertir un poco más en la mensualidad que voy a pagar, porque mis gastos cambia- ron. Es cierto, gasto más en mi casa por la luz y el Internet; pero quizá mi alimento es más económico. Eso va a transformar la capacidad de pago y endeudamiento. También vemos lo que está pasan- do con el ajuste en las tasas de interés, pero no todo el mundo tiene acceso a las tasas que se publican. Por otro lado, estas se han ajustado y el pago por millón, también. Lo anterior, hará que más gente pueda tener acceso a una vivienda y ahora piense más si le conviene seguir rentando o pagar una propiedad a tra- vés de financiamiento. Estamos viendo una creciente as- piración de invertir y comprar una casa, que es un deseo que está muy arraigado en el mexicano. Porque pase lo que pase, nuestra casa es primero. Ya se estableció más este concepto de patrimonio familiar. REM: ¿Algunas recomendaciones para quienes pueden comprar en medio de la circunstancia adversa que vivimos? EG: Actualmente, hay de nuevo un concepto de ‘guerra de tasas’, porque todos los bancos han bajado su cos- to hipotecario. Pero, por otro lado, hay que evaluar bien las condiciones del crédito que se ofrece, porque co- mercialmente, a veces la publicidad es engañosa. A la hora de la hora el cliente tiene un desencanto. Hay que fijarse muy bien en las famosas letras chiquitas. En términos generales, las insti- tuciones que ofrecen hipotecas son sólidas, hablando de bancos y empre- sas como la nuestra. Hay otros partici- pantes que no figuran y que ofrecen el crédito de liquidez para salir adelante o pagar pasivos, pero hay que tener cuidado porque las tasas son bastante más altas. Sugiero a las personas que hagan su ejercicio comparativo de lo que ofre- cen las instituciones; que vean si califi- can, ya que la respuesta segura es “no calificas para A, pero para B, sí”. Algo importante es que hay un gran mercado. El 54% de la Población Económicamente Activa (PEA), es el mercado de los no afiliados, que aun- que es muy grande, los bancos no sa- ben cómo entrar a ese nicho. Por un lado, prefieren gente que gane por la derecha, que tenga sus re- cibos de nómina y demás; y por otro, está el costo de la reglamentación y normatividad. En muchos casos, si alguien tiene un antecedente negativo en el Buró de Crédito por algún teléfono celular, automáticamente tienen un score cas- tigado, y eso los obliga a generar una reserva importante de inicio que hace inviable otorgar el crédito. Pero este es un mundo (sector) que nosotros sabemos atender muy bien. Cuando un no afiliado se acerca al banco con la expectativa de poder ser sujeto de crédito, lo que vale mucho la pena es que desde el inicio platique de cómo está su situación; cómo es la fuente de sus ingresos para no perder tiempo, aunque la respuesta probable en cualquiera de los bancos será “no puedo darte crédito”. REM: ¿La crisis modificó la demanda de inmuebles para habitarlos o solo estamos viendoun impacto coyuntural? EG: Desde luego es totalmente co- yuntural. A pesar de la recesión que traíamos desde antes de la crisis del Covid-19, el mercado hipotecario se- guía creciendo. En 2018 creció, en 2019 creció, en los primeros meses de 2020 continuaba haciéndolo. Pero sí fue un impacto muy importante. Aunque, por otro lado, estamos en un sector muy privilegiado, porque en muchos otros veremos una caída sus- tancial. En algunos casos el efecto va a ser una “U” en algunos casos va hacer una “V”, pero platicado con otros cole- gas, en nuestro caso, el impacto va a ser más coyuntural. La inversión en bienes inmuebles es defensiva en épocas de crisis.