Crédito Hipotecario

66 || Real Estate Market P O R T A D A En contraparte, hemos visto que a partir del segundo trimestre de 2020 (2T20) e incluso desde junio, se em- pezó a notar un crecimiento en las solicitudes y la originación, y por eso hablaba de un crecimiento en el mer- cado de más o menos el 3 por ciento al mes de agosto. REM: Después de 20 años de tener un mercado de crédito hipotecario creciente, independientemente de la coyuntura, en su opinión ¿en qué etapa ve al mercado hipotecario del país? EG: A mí me tocó toda esa transición; me tocó la crisis de 1994 como banque- ro. Todo el fundamento de la privati- zación de la banca fue cuando veía los planes de negocio de todos los bancos, de los 18, estaban fundamentados en los créditos hipotecarios. Algunos tenían el crédito a Pymes, otros tenían el crédito hacia los esta- dos, pero todos decían que el hipote- cario era un negocio rentable, seguro. Pero la fórmula del crédito hipotecario falló porque era toda a tasa variable, estaba ligada a una tasa de referencia. Todas eran CETES o TIIE más algo, y vino la crisis bancaria de 1994-1995 y el sistema colapsó. Mucha gente perdió sus casas por- que eran impagables, ya que las tasas subieron tres o cuatro veces más. Hubo además una irresponsabilidad de los bancos. Recuerdo que muchas instituciones daban el crédito hipote- cario con enganche cero. En una crisis, si no hay capital invertido en la casa, pues hay mucho riesgo. Sí, aprendi- mos. Dos cosas que propiciaron las crisis: Los enganches mínimos y las tasas variables. Entonces los productos empe- zaron a desarrollarse más ligados a tasas fijas y con enganches mayores. En el fondo, a nivel país, había una gran necesidad de vivienda, que parte pretendía ser atendida por Infonavit, pero por todos los problemas finan- cieros estaba casi quebrada. Ahí em- pezó su transición a productos con tasas topadas. En el caso de los bancos, estos em- pezaron a tomar el mercado que toda- vía no atendían Infonavit ni Fovissste, y que en su momento supieron capi- talizar a través del crecimiento de las Sofoles, e hizo que el mercado empe- zará a madurar. Aunque las Sofoles hipotecarias estaban más bien enfo- cadas hacia la vivienda económica, a la vivienda de interés social, y a una vivienda media, pero bajita. Hasta que los bancos empezaron a tomar esa parte para atender el merca- do inmobiliario de la gran población media que tiene el país y desde luego empezar a tirarle al mercado residen- cial y residencial plus. Entre todos aprendimos la lección. A veces a los bancos se les olvida y empiezan a bajar los enganches. Pero todavía le hace falta desarro- llarse al mercado. Y reitero: Hoy la banca tradicional no sabe atender el sector de los no afiliados. Tras los ajustes a las tasas de interés, más gente podrá tener acceso a una vivienda. SENSE GARDEN