Javier Sordo Madaleno

Real Estate Market | 101 G U Í A D E L I N V E R S I O N I S T A Actualmente se puede acceder a crédi- tos para comprar una propiedad nueva o usada en todo el ámbito nacional, tanto por personas de la economía formal como informal. Dichos créditos pueden llegar a ser de hasta por el 90 por ciento del costo de la vivienda, si la misma vale desde 170 mil hasta 1 millón 500 mil pesos; aunque si a través del programa “Apoyo Infonavit” el porcentaje se eleva a 95 por ciento. Si la vivienda vale hasta 6 millones de pesos, el crédito va de 65 a 85 por ciento. Respecto de la edad que debe tener el solicitante, se requiere que esté en el rango de entre 18 y 65 años, y en relación con su ingreso debe ser superior, por lo general en 3.33 veces, al pago mensual estimado. Las personas deben considerar que pa- ra tomar un financiamiento no sólo se de- be tener el enganche necesario (de 5 a 25 por ciento del valor total), sino que se tie- ne que contar con el dinero para los trámi- tes de pago de notario, la escrituración, el traslado de dominio, los derechos y el ava- lúo, además de la comisión por apertura. Por ello, al calcular el costo total de la ope- ración no basta con que se indique la tasa de interés nominal que se pagará durante la vigencia del crédito, hay que incluir to- dos los pagos por los conceptos que acaba- mos de mencionar. De esta forma, para evaluar las opcio- nes existentes en el mercado se empleó el Simulador Hipotecario del Banco de Mé- xico (http://www.banxico.org.mx/hOtros- Servicios/FSOtrosServicios.html), ya que en él se pueden comparar los diferentes créditos con las mismas bases. Es decir, se calcula el Costo Anual Total (CAT), el cual refleja todos los costos inherentes al crédito y no sólo la tasa nominal (de 10.9 a 11.75 por ciento anual) que nos ofrecen las instituciones. Cabe mencionar que existen otros simuladores hipotecarios, pe- ro no tienen la versatilidad y flexibilidad del elaborado por el Banco Central. Manuel L. Ortiz H ace tres años era difícil encontrar un crédito hipotecario que se adaptase a las necesidades de los usuarios; sin embargo, a partir de entonces se ha presentado un dinamismo importan- te en la oferta de créditos para la adquisi- ción de vivienda, lo que complica la elec- ción de los mismos. Por este motivo, Real Estate Market & Li- festyle realizó un ejercicio con el fin de orien- tar a los lectores en la selección de la mejor opción de financiamiento hipotecario. D ATOS DEL EJERCICIO Para orientar a nuestros lectores se consi- deró que se compraría una vivienda nueva ubicada en el Distrito Federal, con un va- lor de 1 millón 500 mil pesos, por una per- sona de 35 años de edad, el cual elige un plazo de 15 años y selecciona un crédito a tasa fija en pesos, para tener mayor certeza de que sus pagos no sufrirán modificacio- nes en el futuro. Crédito hipotecario peso por peso A PESAR DE TODA LA INFORMACIÓN COMERCIAL Y EDITORIAL QUE SE GENERA RESPEC- TO AL COSTO DE LOS CRÉDITOS HIPOTECARIOS EN MÉXICO, SIGUE SIENDO UNA PRE- GUNTA CONSTANTE CUÁL ES EL MÁS BARATO. POR ELLO, REALIZAMOS UN EJERCICIO PARA TRATAR DE RESPONDER DICHO CUESTIONAMIENTO.