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Real Estate Market 142 C r éd i to SUBROGRACIÓN: COMPETENCIA DE MERCADO Por su parte, la portabilidad hipote- caria o llamada técnicamente subro- gación de acreedor, también busca una movilidad económica que agilice la economía familiar. Sus inicios se remontan al año 2003, cuando los bancos regresaron al otorgamiento de hipotecas posterior a la crisis de 1995. En ese entonces las tasas de interés hi- potecarias eran superiores al 20%, con enganches del 35% y sus respectivas altas comisiones. Pero actualmente, debido a una ma- yor estabilidad macroeconómica, buen comportamiento de los portafolios, una regulación adecuada y mayor compe- tencia entre bancos, se ha permitido a los clientes que ya contaban con un inmueble, vía crédito hipotecario, pue- dan mejorar sus condiciones de pago. Otro empuje vino con la entrada en vigor de la Reforma Financiera, en abril de 2014. La portabilidad promovió en- tonces una mayor competencia y costos de transferencia más bajos, que aunado a las mejoras operativas para facilitar trámites de transferencia de hipotecas, hizo que se incrementara su número. En julio de ese año, Luis Robles Miaja, el entonces presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM) dio a conocer que 16 entida- des crediticias acordaron que los usua- rios movilizaran su crédito hipotecario de un banco a otro en mejores con- diciones. El acuerdo fue entre ABC Capital, Afirme, Banamex, Banco del Bajío, Inmobiliario Mexicano, Bx+, Banorte, Banregio, BBVA Bancomer, HSBC, Inbursa, Interacciones, Mifel, Multiva, Santander y Scotiabank. Con esta medida, se abrió la posibili- dad de que pagos a tasas de interés fijas con niveles de 15%, pudieran cambiarse a esquemas de entre 8 y 10%, que fue- ron rangos más atractivos sin duda. Un nuevo empuje al sistema vino hasta abril de 2014, con la Reforma Financiera. La portabilidad se remonta al año 2003, cuando los bancos volvieron a otorgar hipotecas.