Smart Cities

Real Estate Market 145 C r éd i to Otra vertiente apunta en el sen- tido que el programa de movilidad Cambiavit, responde a una dinámi- ca de control de cartera vencida: “En créditos de interés social, se buscaba una sustitución de deudor, si ya no se podía cambiar de casa. Por ahí de 2007 a 2009 hubo mu- chos casos de casas abandonadas donde ya no querían seguir pagan- do, ya que los incrementos fueron muy altos, lo que hizo que los cré- ditos fueran impagables. Considero que la medida tiende más a un tema de control de cartera vencida que a una demanda de producto de mer- cado”, destacó Jorge Valle Aguiar, director comercial nacional de SOC Asesores. Si me quiero mudar de un punto A hacia un punto B, el Infonavit no me dirá “no te preocupes, dame tu casa, me la quedo y te doy otra en San Luis Potosí. No. Hasta donde entiendo, tengo que buscar quien se quiera quedar con mi casa para hacer la sustitución de deudor, y el Infonavit me da un nuevo préstamo para ir a San Luis Potosí. Dentro de lo que sé, no veo que atienda una demanda de mercado”, dijo en en- trevista exclusiva. En cuanto a la subrogación, coincidió en que es una excelente opción, ya que todavía existen cré- ditos en veces salarios mínimos, que siguen pagando tasas por arriba del 14% y que han mejorado la liqui- dez del acreditado a través de su pago mensual. “Me ha tocado ver, y todavía me parece inaudito, que haya créditos en UDIS. Hay una cartera impor- tante que todavía se puede ver be- neficiada con esta portabilidad, ya sea de un banco a otro o de una ins- titución a un banco”, aseveró. El monto para pasivos de cré- ditos hipotecarios, refirió, a marzo de 2018 ascendió a 406 millones de pesos (mdp) en sustitución, de un total de 8,000 millones, lo que representa 5.7% de la colocación total, aunque de 2016 a 2018 hubo algunos picos de 12,500 y 10,000 mdp, respectivamente. Consideró que si el costo del di- nero se eleva por la situación actual, ello también empujaría a las tasas de interés, “pero no veo nada alarmante para el costo del crédito hipotecario”. Finalmente, es de observar que a nivel internacional, la subrogación de créditos ha tenido una mayor rele- vancia en otros países. Según BBVA Research, en el caso de España, se generan más de 30,000 créditos de este tipo al año, lo que representa 12% de la cartera; en Colombia también es un mecanismo más am- pliamente utilizado y mensualmente registran en promedio 848 subroga- ciones, según datos de la Asociación Bancaria de ese país, con datos dis- ponibles hasta 2016. El monto para pasivos de créditos hipotecarios a marzo de 2018 ascendió a 406 millones de pesos.