Arquitectura disruptiva

Real Estate Market 137 E n f o qu E En relación a la crisis de 2008, la Organización de las Naciones Unidas (ONU) me otorgó un premio tras un debate, en una mesa redonda, con un corres- ponsal del Wall Street Journal. Le dije: “sabes, el pro- blema podría ser que en Estados Unidos las personas no tienen la capacidad de ahorrar, ni la mentalidad, entre otros temas”. Él dijo “¿qué quieres decir?” “Sí, tienes que ahorrar dinero” “¿Por cuánto tiempo?” Le dije: “Depende; unos cinco o seis años.” “¿Quieres de- cir que tengo que ahorrar cinco o seis años para una casa?” Para entonces, la discusión había terminado. En la vieja Europa es diferente. En Francia aho- rran; también lo hacen en Austria, Alemania, Bélgica, e incluso, el Reino Unido tiene una mentalidad así. En Italia lo hacen, pero no en el banco, sino debajo de la almohada porque no confían en éste. Pero Estados Unidos no ahorra. No tienen esa mentalidad. El sistema debe contener ahorros. Eso es importan- te tal vez hablando únicamente de personas de bajos y medianos ingresos. Y luego, en torno a los ahorros, hay diferentes técnicas que se pueden utilizar para fi- nanciar una casa. Puedes agregar una hipoteca a los ahorros, etc. Lo fundamental para todos es el ahorro. Ese es el punto clave. Luego vas a algunos países en América del Sur, Argentina, por ejemplo, con altas tasas de inflación, y no puedes recomendar ahorros. Depende de la eco- nomía. Cuando tienen una inflación de dos dígitos y les decimos que tienen que ahorrar, ellos dirán que estamos locos. Mañana tendrán menos, así que no tie- ne sentido. Tienes que evaluar la situación económica y luego puedes decir que este es el sistema perfecto o que se ajusta mejor a este sistema o a esta situación. El procedimiento de ejecución hipotecaria toma tres, cuatro o cinco años; es imposible para un banco esperar tanto tiempo para recuperar su garantía. Debe haber algo al menos durante unos pocos meses. De lo contrario, no es posible que el banco preste dinero. GM: ¿Cuál es el papel que juegan los gobiernos en el financiamiento de la vivienda, qué modelos son los más sobresalientes? AZ: Tenemos buenos y malos ejemplos. Ya mencioné el mal ejemplo de Estados Unidos, porque el gobierno está a favor de estos préstamos de alto riesgo y ya se vieron los resultados. Un buen ejemplo es cuando el gobierno puede ayu- dar a las personas con ingresos que, con cierto apoyo, son suficientes para que puedan, después de un tiem- po, financiar su propia casa. Creo que la tarea difícil para un gobierno es encontrar algún tipo de sistema de subsidio para estas personas, de modo que pueda apoyarlas para alcanzar su objetivo. Este gobierno Países de la Unión Europea tienen una cultura del ahorro, a diferencia de Norteamérica. Andreas J. Zehnder. Ahorro para acceder al hábitat. F. AXEL CARRANZA