Arquitectura disruptiva

Real Estate Market 138 E n f o qu E también está de acuerdo en apoyar a las personas que se encuentran en el campo de la vivienda social: las personas de bajos recursos. En cada sociedad encuen- tras un 10, 15, 20% de personas que nunca pueden comprar una casa. Entonces ese es el papel del gobierno: apoyarlos. Para hacerlo, deben crear viviendas sociales. Pero, por otro lado, cuando apoyan a las personas que son más o menos capaces de financiar una casa, entonces quedan fuera del sistema porque al gobierno ya no le importa. La gran pregunta es cómo el gobierno puede lograrlo. ¿Pueden subsidiar el periodo de ahorro? ¿Pueden subsidiar los préstamos para que así subsidien la tasa de interés? Tenemos deducibilidad de la tasa de interés, y ¿cuál es la mejor manera según mi experiencia? La mejor manera es por medio de los ahorros. No porque esté a favor de los ahorros, sino porque es menos costoso para el gobierno, porque entonces hay deducción de impuestos; es por esto que el individuo que tiene un mayor ingreso obtiene más del sistema porque comprará una casa mucho más cara, y por este precio tiene un préstamo más alto y puede deducir más. Y las personas de bajos ingresos solo tienen una ventaja limitada, de acuerdo con mi entendimiento y mi experiencia: el ahorro. GM: ¿Habrá esquemas internacionales que se pue- den recomendar para México? AZ: Aquí tienen un importante instrumento que es el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), y según entiendo, es para el sector formal. Lo que deben hacer es buscar algo para la población informal. Creo que un sistema de ahorro como el nuestro en Alemania debe ser un plan de aho- rro que se adapte muy bien como complemento del Instituto. Por supuesto que algunas pre-condiciones son necesarias. Sí tienen una mentalidad de ahorro en México —de acuerdo a las cifras que tengo— de 15 a 20% es su tasa de ahorro. El problema con esta tasa —que es prome- dio— es que proviene principalmente de las personas de altos ingresos. Lo que necesitan es alentar a las per- sonas del grupo de bajos ingresos a ahorrar para que la puedan mejorar un poco. GM: ¿Cuál es su opinión sobre el financiamiento de vivienda en México? AZ: El sistema Infonavit, que no es el único (creo que Singapur tiene un sistema similar en el que el emplea- dor tiene que pagar cierta cantidad) es muy bueno. Existe un sistema de ejecución hipotecaria, que está perfecto, pero necesitan un sistema para la otra parte de la población. GM: ¿Qué debe hacer México para incrementar la sustentabilidad en la vivienda nueva? AZ: Conozco su sistema EcoCasa, que cuenta con el apoyo del programa Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Creo que la eficiencia energética y el financia- miento de la vivienda van de la mano. Por ejemplo, en Alemania, hay un alto porcentaje de energía que está dirigida a los hogares familiares, así que tenemos que reducirlo. Cuando se crea un nuevo sistema de finan- ciamiento de viviendas, no solo debe haber subsidios para los ahorros, sino también algún tipo de apoyo o deducción fiscal para todo lo que hacemos en cuanto a la eficiencia energética. Tienen una gran ciudad aquí. Existe toda esta contaminación, y debe haber algo que se pueda hacer porque el cambio climático está ocu- rriendo y estamos sentados aquí sin hacer nada. GM: ¿Cómo se puede incorporar a más personas en México al financiamiento para obtener vivienda? AZ: Podemos proponer que se presente un sistema de ahorro y un sistema de préstamos, que es más o menos igual al que tenía Estados Unidos antes de la crisis, por lo que no es un sistema general. Ahorro y prés- tamos ya existían en América desde el final del siglo pasado. La gente tiene que ahorrar y luego obtener un préstamo adicional. Se necesitan algunas reglamentaciones porque el cliente debe confiar en el sistema y para eso debe con- Residencia en EU. Riesgo de repetir el ciclo. LUXURY HOLMES