Crédito Hipotecario

P O R T A D A Si alguien está pensando en solicitar un crédito hipotecario, es un buen momento. Real Estate Market || 153 CAMBIAN LAS CONDICIONES FINANCIERAS Enrique Margain, director ejecutivo de Crédito Hipotecario y Automotriz de HSBC, recordó que “la mayoría de los bancos bajaron las tasas del producto hipotecario en julio de 2020, derivado de la disminución de las tasas de refe- rencia y porque éste es un sector conuna muy fuerte competencia; sin embargo, durante el primer semestre de 2021 se han incrementado moderadamente”. Explicó que las tasas de referencia para el crédito hipotecario, “en particu- lar el bono a diez años, repuntó más de 100 puntos básicos, lo que trajo como consecuencia que el costo de dinero a largo plazo se haya incrementado, po- niendo presión a los márgenes de los bancos, y tenemos que hacer que el negocio sea rentable para poder con- tinuar invirtiendo en el desarrollo de nuevos productos y seguir evolucio- nando al sector”. Hacia el segundo semestre del año y de cara al cierre de éste, consideró que posiblemente seguiremos viendo más presiones para que se incrementen las tasas, “pero no en una magnitud que deba preocupar o que vaya a cambiar la demanda en los créditos hipotecarios”. SE FIJAN CONDICIONES POR CONTRATO Margain recordó que en el crédito hi- potecario, algo que es muy importan- te, es que cuando vienen subidas de tasas de interés son procesos de ajuste paulatinos, “porque al momento de aprobar un crédito, los bancos emiten una constancia de autorización que tiene una vigencia de cuatro meses; esto permite que la persona primero vaya al banco, sepa cuánto le prestan y a partir de ahí busque la vivienda. Creo que es el proceso natural de cómo hay que hacerlo”. Lo anterior implica que hay mu- chas personas que tienen ya en sus manos una carta de autorización, una tasa establecida y un monto aprobado donde se establecen las condiciones y a qué plazo. “A todas esas personas, si se pre- senta un cambio en el precio (tasa), se les respeta siempre su constancia; cuan- do el caso es contrario, cuando bajan las tasas de interés, el precio en la constancia cae de inmediato, porque aplican para toda la clientela. Este también es uno de los temas que es importante tomar en cuenta”. Puntualizó: “De cualquier manera, si hay cambios de tasas serán marginales, se harán ajustes normales en el producto y lo que ha posibilitado que sea así es la competencia y el buen comportamiento que han tenido los portafolios”. Finalizó diciendo que cualquier ajus- te en las tasas de interés del crédito hi- potecario no afectará al mercado. “Hay que ver el comportamiento, porque se esperan, para lo que resta de este año y el próximo, incrementos en las tasas de in- terés, pero de acuerdo con mi experiencia, esto debe ser marginal. Es un sector muy resiliente y estoy seguro que los cambios no afectarán la demanda”. Los expertos coindicen en que el crédito hipotecario en la banca es el pro- ducto con mayor competencia, lo que es muy bueno para los clientes, toda vez que encontrarán un amplio abanico de alternativas. Asimismo, recomiendan a las perso- nas que, para seleccionar la opción más adecuada, no solo deben comparar las ta- sas de interés del producto de cada insti- tución, sino el costo real medido a través del Costo Anual Total (CAT), que tam- bién considera el resto de los accesorios del producto, como el cobro de comisio- nes, seguros, etcétera. Debemos recordar que la tendencia histórica de baja en las condiciones credi- ticias en el producto hipotecario ha sido determinante para incrementar el acceso a la vivienda de las personas. UN POCO DE HISTORIA Ricardo García Conde, director ejecutivo de Banca Hipotecaria y Automotriz de Citibanamex, refirió que en los años 60 se podía adquirir una vivienda con crédi- to hipotecario en alrededor del 11% de las financieras de aquellos tiempos. En los años 70, empezaron las crisis recurrentes con devaluaciones, inflaciones y tasas de interés muy altas, pero con la claridad de un mercado hipotecario.