Crédito Hipotecario

P O R T A D A Para los años 90, ya con una banca múltiple, ésta regresó al mercado hipo- tecario con producto a tasas variables, lo cual con una perspectiva de baja en tasas ocasionó un boom , pero fue una bonanza que se acabó muy rápido en 1994, porque con la crisis del ‘error de diciembre’ las tasas se fueron de un día para otro, de niveles del 9 al 70%, volviéndose impagables, por lo que en 1995 desapareció el crédito hipotecario de la banca. No fue sino hasta el 2000 cuando la banca capitalizó toda la experiencia de la crisis pasada y regresó al merca- do hipotecario con tasas de interés que iban entre 23 y 24% que, en la medida que mejoró la estabilidad financiera, fue bajando de forma paulatina hasta que nos mantuvimos por varios años ligeramente en niveles del 10%, hasta que rompimos esa barrera y se estable- cieron mínimos históricos, aunque, recientemente, se han corregido ligera- mente al alza. POR QUÉ NO SON BAJA MÁS Paulina Prieto, vicepresidenta de Crédito Hipotecario y Automotriz de Scotiabank, consideró que las condi- ciones financieras del crédito hipote- cario son óptimas, pero tiene fluctua- ciones por los componentes, como el costo del dinero para que las institu- ciones se fondeen. "Adicionalmente, existe el costo de riesgo, otro compo- nente importante para fijar el precio del producto, afortunadamente nues- tros portafolios son muy sólidos y sanos, permitiéndonos ofrecer los ni- veles que se ven hoy". Puso el ejemplo de otros países, como Canadá, donde las tasas del cré- dito son menores, con la diferencia de que ahí son tasas variables que se van ajustando con el tiempo y esquemas distintos. En cambio, en México son tasas fijas en plazos de hasta 20 años y pagos conocidos, lo que le da mucha certeza a todo el sector. 154 || Real Estate Market