La seguridad de las zonas donde se construyen los desarrollos y la transparencia sobre el origen de los recursos financieros se han convertido en factores determinantes para acceder al financiamiento inmobiliario en México. Las instituciones bancarias han reforzado sus mecanismos de evaluación para identificar riesgos territoriales, verificar la procedencia del capital y comprobar que las empresas cumplan con las disposiciones legales.
Durante el Latam Investment Forum 2026, organizado por RIO Capital, representantes de Banco Inmobiliario Mexicano (BIM), Santander, Banorte, BanCoppel y HIR Casa analizaron los principales criterios que utilizan las instituciones financieras para evaluar la viabilidad de los desarrollos y las condiciones que pueden facilitar o limitar el acceso al capital.
La seguridad de la ubicación influye en el riesgo financiero
Uno de los primeros aspectos que revisan las instituciones financieras es el lugar donde se desarrollará el proyecto. La ubicación no solamente determina su atractivo comercial y potencial de venta, también puede representar riesgos para el avance de las obras y la rentabilidad del negocio.
Fernando Manrique, director regional Oriente de Banco Inmobiliario Mexicano (BIM), explicó que la institución cuenta con una matriz que clasifica las distintas plazas del país de acuerdo con sus condiciones de seguridad y nivel de riesgo.
Esta herramienta permite identificar las zonas donde el banco puede participar en el financiamiento de desarrollos y aquellas en las que prefiere mantener una posición más cautelosa. Sin embargo, aclaró que una clasificación de riesgo elevado no significa que todas las solicitudes sean rechazadas automáticamente, pues cada proyecto puede analizarse de manera particular.
Por ello, los bancos no se limitan a revisar los ingresos potenciales de un desarrollo o el valor de las propiedades, sino que también consideran si existen condiciones para construirlo, comercializarlo y generar los recursos necesarios para cumplir con sus obligaciones financieras.
En la misma línea, Manuel Alejandro Soto, director ejecutivo de área inmobiliaria y turismo de Banorte, indicó que existen ubicaciones donde la institución aplica criterios más estrictos o decide no participar en nuevos proyectos.
El origen del capital y la estructura de las empresas
Otro factor que puede determinar el acceso al financiamiento es la transparencia de los desarrolladores sobre sus recursos y la organización de sus empresas.
Las instituciones financieras revisan quiénes participan en las sociedades, quiénes son los beneficiarios finales de las operaciones y de dónde proviene el dinero que se utilizará para desarrollar los proyectos.
Santiago Represas explicó que contar con una estructura corporativa bien definida y recursos cuyo origen pueda comprobarse facilita los procesos de evaluación y seguimiento de los financiamientos.
También señaló que cuando los movimientos financieros de un desarrollo no coinciden con los recursos establecidos en los contratos, las instituciones pueden solicitar información adicional para aclarar las diferencias y determinar si existe algún riesgo.
Estas inconsistencias no necesariamente provocan la cancelación del financiamiento, pero sí pueden derivar en revisiones más profundas antes de continuar con la operación.
Y en el caso de los créditos individuales, Rogelio Ibarra, representante de BanCoppel, destacó que disponer de información completa y documentación que permita comprobar la situación financiera de los solicitantes también facilita los procesos de autorización. Por el contrario, las dudas sobre los recursos o la falta de documentos pueden llevar a las instituciones a descartar una operación.
Cumplimiento normativo y tecnología para reducir riesgos
La prevención de operaciones con recursos de procedencia ilícita es otro de los aspectos que los desarrolladores deben incorporar a sus procesos internos para trabajar con instituciones financieras.
Fernando Manrique explicó que BIM ofrece capacitación a sus clientes inmobiliarios sobre las obligaciones en materia de prevención de lavado de dinero, los procedimientos para identificar a sus clientes y los mecanismos para detectar operaciones que puedan representar riesgos.
Por su parte, Gerardo Gómez, de HIR Casa, destacó que la digitalización de los procesos financieros permite mejorar la identificación de los participantes y dar mayor seguimiento a las operaciones.
Entre las herramientas mencionó la consulta de bases de datos, los mecanismos de identificación digital y el uso de firmas electrónicas, que contribuyen a agilizar los trámites relacionados con el financiamiento hipotecario y a fortalecer la validación de la información.
Y en conjunto, las opiniones de los especialistas muestran que conseguir financiamiento inmobiliario en México requiere mucho más que presentar un proyecto con expectativas de rentabilidad. Los desarrolladores también deben demostrar que operan en condiciones de seguridad razonables, cuentan con una estructura corporativa clara, pueden comprobar el origen de sus recursos y cumplen con las disposiciones legales.
Para el sector inmobiliario, avanzar en estos aspectos representa una oportunidad para profesionalizar sus operaciones, generar mayor confianza entre bancos e inversionistas y facilitar el acceso a los recursos necesarios para construir nuevos desarrollos.
